交易所支付的發展與未來展望

加密貨幣交易所是提供加密貨幣買賣的主要平台,其核心功能包括資產交易、流動性提供、托管服務等。作爲加密生態中最大的參與者,交易所已經構建起了基於加密資產的強大基礎設施,實現了加密資產價值交換的完整閉環。

加密支付是指使用加密貨幣作爲支付手段購買現實生活中的商品或服務。這涉及支付網關、商戶接受加密貨幣、幣種流動性管理、貨幣承兌、資產托管、合規等多方面需求,而這些需求對交易所來說大多已經構建成熟。

可以說,加密貨幣交易所與加密支付系統形成了共生關係:交易所是加密支付的"入口",提供資產獲取和流動性支持;加密支付是交易所的"出口",擴展加密貨幣的實際應用場景。加密支付這個"出口"能夠切實解決交易所對C端用戶的粘性、留存和轉化問題,同時也能形成B端能力,拓展至交易所外部場景。

交易所支付1.0

在交易所發展早期,就能看到Binance、Crypto.com、Gate.io等推出基於自身生態的交易閉環功能,如商戶商城、禮品卡中心等,支持商戶入駐並允許用戶使用加密貨幣付款。這種交易所中心化、內部支付閉環的模式,本質上是將用戶在交易所的加密資產通過交易所貨幣承兌出金後與商戶結算。這種相對中心化的加密支付方式可稱爲交易所的Payment 1.0。

交易所支付1.0的核心是2C業務,目的是競爭用戶、滿足交易所大規模C端用戶的現實消費需求,保持用戶留存,並通過激勵手段促進用戶活躍度與忠誠度。

交易所支付2.0

Gate Pay從一開始就定位爲面向B端的、兼容多鏈多幣種、具備企業級處理能力的加密幣支付產品。C端用戶看到的交互界面和支付體驗只是冰山一角,大部分能力都在水下,包括:

• 毫秒級收單/下發頻率
• 大額單筆流水的通道容量
• 高並發處理能力
• 多鏈兼容
• 上百種加密幣的歸集和結算能力
• 鏈上安全性和KYT系統
• On/Off-ramp出入金通道
• 企業級運營後臺和對帳系統

這種能夠整合交易所基礎設施並對外形成B端能力的交易所支付,可稱爲交易所的Payment 2.0,核心本質是2B業務,目標是競爭商戶。將交易所支付類比交易所現貨充提幣邏輯:

• 將現貨充值、提幣能力強化到企業級的Payin & Payout能力
• 具備多幣種、多鏈的兼容性和流動性管理能力
• 結合交易所的多司法轄區監管牌照,提供嚴格的合規安全保障
• 支持多個法幣幣種的On/Off-ramp貨幣承兌出入金合規通道

Gate Pay嚴格執行KYT系統審核,與頭部區塊鏈安全公司合作監控鏈上問題地址和資金。對於法幣出入金,僅通過Gate.io在持牌地區的合作銀行爲商戶服務,嚴格遵守銀行KYB要求。

Gate Pay採取開放態度推廣產品,任何商戶和機構都可以通過API或白標產品接入Gate Pay的全部產品能力,自定義前端和展示,以自身品牌觸達商戶網路。Gate Pay致力於成爲加密支付基礎設施建設者和方案提供方。

交易所支付的意義

交易所支付1.0主要服務交易所現有用戶,提高用戶留存與忠誠度。交易所支付2.0則旨在服務交易所外部用戶,一方面利用交易所成熟模塊開展2B業務拓展,另一方面間接實現部分2C用戶轉化,最大化2B2C兩端優勢。

交易所支付2.0雖然與衆多加密支付Fintech公司形成競爭關係,但更多是合作共贏,共同做大市場。Gate Pay通過交易所引擎構建的白標支付產品爲新創Web3支付公司提供了良好合作方向。對Web3支付公司而言,關鍵在於依托自身獨特客戶資源構建差異化支付產品和場景。

交易所支付的未來

鏈上化趨勢

交易所支付的鏈上化趨勢明顯,Coinbase在Base鏈上持續投入,CZ也在力推BNB Chain。Gate Pay將在繼續鞏固現有產品優勢的同時,於下半年開始布局鏈上業務。

PayFi概念

PayFi是將支付與去中心化金融服務相結合的產品形態。一個潛在方向是將傳統金融的授信和生息服務搬到鏈上,如建立區塊鏈上的個人信用系統,激活鏈上借貸服務並衍生出個人保險等生態產品。但這也面臨區塊鏈匿名性與個人信用信息收集的兼容等挑戰。

回顧比特幣白皮書提出的點對點電子現金系統願景,17年後Web3支付仍未大規模普及。行業需要優秀的生態產品和友好的合規環境來推動這一願景落地。

AI與Web3支付

AI Agent有望與Web3支付深度結合。例如,AI Agent可以根據用戶需求自動完成餐廳預訂、購物等任務,Web3支付則可以無縫對接支付環節,基於區塊鏈的智能合約比傳統銀行帳戶更易接入AI Agent。未來AI Agent甚至可能幫助用戶構建個性化投資組合並通過智能合約執行。

區塊鏈的意義

區塊鏈帶來了去中心化的平權時代。以遊戲爲例,傳統GaaS模式下玩家作爲內容創造者卻無法分享收益。區塊鏈有潛力解決這一分配問題,但目前遊戲區塊鏈化仍處於初級階段。真正的遊戲區塊鏈化應該不僅實現資產上鏈,還要量化玩家在遊戲中創造的體驗價值並據此分配收益。

Web3支付致力於實現普惠大衆的願景。當看到非洲無銀行帳戶的用戶通過Gate Pay在電商網站使用加密幣購買生活用品時,我們就知道走在了正確的道路上。區塊鏈連接的"每一個人、每一個點"雖然微小,但終將驅散黑暗,爲世界帶來改變。