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活動截止於7月25日 24:00 UTC+8
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穩定幣生態全景解析:技術架構、商業模式和創新趨勢
穩定幣革命進行時:技術架構與商業生態的共振
全球金融體系正經歷深刻變革。傳統支付網絡因陳舊基礎設施、冗長結算週期和高昂費用,面臨穩定幣的全方位挑戰。這些數字資產正在革新價值跨境流動模式、企業交易範式以及個人獲取金融服務的途徑。
近年來,穩定幣持續發展,已成爲全球支付的重要底層架構。大型金融科技公司、支付處理商和政府實體,正逐步將穩定幣融入面向消費者的應用程序與企業資金流。同時,從支付網關到出入金通道,再到可編程收益產品等新興金融工具,極大提升了穩定幣使用的便捷性。
本報告從技術與商業雙重視角,深度剖析穩定幣生態系統。研究塑造這一領域的關鍵參與者、支撐穩定幣交易的核心基礎設施,以及驅動其應用的動態需求。此外,還探討穩定幣如何催生新的金融應用場景,以及在廣泛融入全球經濟進程中所面臨的挑戰。
一、爲何選擇穩定幣支付?
爲探究穩定幣的影響力,首先需審視傳統支付解決方案。這些傳統系統涵蓋現金、支票、借記卡、信用卡、國際電匯(SWIFT)、自動清算所(ACH)和點對點支付等。盡管它們已融入日常生活,但許多支付通道,如 ACH、SWIFT 的基礎設施自 20 世紀 70 年代便已存在。盡管當時具有開創性意義,但如今這些全球支付基礎設施大多已過時,且高度碎片化。總體而言,這些支付方式受高費用、高摩擦、處理時間長、無法實現全天候結算以及後端程序復雜等問題的困擾。此外,它們還常(需付費)捆綁身分驗證、借貸、合規、欺詐保護和銀行集成等不必要的額外服務。
穩定幣支付正有效解決這些痛點。與傳統支付方式相比,利用區塊鏈進行支付結算極大地簡化了支付流程,減少了中間環節,實現了資金流的實時可視性,不僅縮短了結算時間,還降低了成本。
穩定幣支付的主要優勢可概括如下:
二、穩定幣支付行業格局
穩定幣支付行業可細分爲四個技術棧層次:
1. 第一層: 應用層
應用層主要由各類支付服務提供商(PSP)構成,它們將多個獨立的出入金支付機構整合至統一的聚合平台。這些平台爲用戶提供便捷的穩定幣接入方式,爲在應用層開發的開發者提供工具,並爲 Web3 用戶提供信用卡服務。
a. 支付網關
支付網關是通過安全處理支付,促進買賣雙方交易的服務。
在這一領域進行創新的知名公司包括:
支付網關提供商的領域可明確分爲兩類(存在一定重疊)
1)面向開發者的支付網關;2)面向消費者的支付網關。大多數支付網關提供商往往更側重於其中一類,進而塑造其核心產品、用戶體驗和目標市場。
面向開發者的支付網關旨在服務需要將穩定幣基礎設施嵌入其工作流程的企業、金融科技公司和企業。它們通常提供應用程序編程接口(API)、軟件開發工具包(SDK)和開發者工具,以便集成到現有支付系統中,實現自動支付、穩定幣錢包、虛擬帳戶和實時結算等功能。一些專注於提供此類開發者工具的新興項目包括:
面向消費者的支付網關以用戶爲重點,提供簡單易用的界面,方便用戶進行穩定幣支付、匯款和金融服務。它們通常包括移動錢包、多幣種支持、法定貨幣出入金通道和無縫跨境交易。一些專注於爲用戶提供這種簡單支付體驗的知名項目包括:
b. 加密貨幣卡
加密貨幣卡是允許用戶在傳統商戶處使用加密貨幣或穩定幣消費的支付卡。這些卡通常與傳統信用卡網路集成,通過在銷售點自動將加密貨幣資產轉換爲法定貨幣,實現無縫交易。
項目包括:
加密貨幣卡提供商衆多,它們主要在服務地區和支持貨幣方面存在差異,且通常都爲終端用戶提供低費用服務,以提升用戶使用加密貨幣卡的積極性。
2. 第二層:支付處理商
作爲穩定幣技術棧的關鍵層級,支付處理商是支付通道的支柱,主要涵蓋兩類:1. 出入金服務商 2.穩定幣發行服務商。它們在支付生命週期中充當關鍵的中間層,將 Web3 支付與傳統金融系統連接起來。
a. 出入金處理商
b. 穩定幣發行 & 協調處理商
3. 第三層:資產發行商
資產發行商負責創建、維護和贖回穩定幣。其商業模式通常以資產負債表爲核心,類似於銀行運營 - 接受客戶存款,並將資金投資於某些高收益資產以賺取息差。