Interpretação Profunda das Regras de Isenção de Responsabilidade nos Negócios de Forex Bancário: Definição Clara de Normas e Limites de Responsabilidade

Recentemente, a Administração Estatal de Supervisão de Câmbio publicou as "Regras de Isenção de Responsabilidade para Atividades de Câmbio Bancário (em fase de teste)", este documento estabelece claramente as fronteiras de responsabilidade e as situações de isenção de responsabilidade para as atividades de câmbio bancário. Este artigo irá analisar em profundidade a importância e os principais pontos desta regra, ajudando os leitores a compreender as regras e responsabilidades nas atividades de câmbio.

A implementação desta regulamentação trouxe normas claras para o campo das operações de forex, ajudando a evitar a regulamentação excessiva e a garantir a estabilidade financeira. Ela não diz respeito apenas às operações diárias dos bancos, mas também está intimamente relacionada aos interesses de cada trader.

Deveres principais dos bancos

1. Dever de diligência: os bancos devem cumprir, em todo o processo de negócios de forex, as responsabilidades de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar uma devida diligência", implementando medidas eficazes de gestão de risco.

2. Dever de revisão de conformidade: realizar auditoria de conformidade nas contas de forex, movimentação de fundos, compra e venda de forex, etc., dos clientes, e executar estritamente de acordo com as normas de gestão de forex.

3. Obrigação de relatório de monitoramento: ao implementar a política de facilitação do forex, realizar monitoramento de riscos de transação, identificar prontamente riscos potenciais de violação e reportá-los aos órgãos de gestão do forex.

4. Cumprir as regras internacionais e obrigações de reporte: ao identificar riscos de violação durante o cumprimento das regras internacionais aplicáveis a negócios transfronteiriços, reportar prontamente ao departamento de gestão de forex.

5. Dever de cooperação na avaliação de queixas: durante a investigação do caso pelo Banco de Câmbios, se considerar que se enquadra nas situações de isenção de responsabilidade, deve preencher e devolver prontamente o "Formulário de Queixa" e as provas relacionadas.

Consequências do não cumprimento das obrigações bancárias

Se o banco não cumprir as obrigações estabelecidas, enfrentará responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas, que se baseiam principalmente na Lei de Sanções Administrativas da República Popular da China e no Regulamento de Gestão de Forex da República Popular da China.

Comportamento de negociação de alto risco

Os bancos podem se concentrar e relatar os seguintes comportamentos de transação de risco:

• Suspeita de atividades como comércio falso, investimento e financiamento falso, casas de câmbio clandestinas, jogos de azar transfronteiriços, entre outros.
• Obtenção fraudulenta de reembolso de exportação
• Atividades financeiras transfronteiriças ilegais de moeda virtual
• Outros fluxos de fundos transfronteiriços suspeitos de ilegalidade

No comércio de criptomoedas, transações típicas de alto risco e alta frequência incluem:

• Recargas, levantamentos e operações de curto prazo frequentes
• Caminhos de fluxo de fundos complexos
• Grandes transferências ou divisões de fundos que entram e carecem de um contexto comercial razoável
• A origem e o uso dos fundos não estão compatíveis
• Grande movimentação de fundos a curto prazo
• Fluxo de fundos para várias plataformas ou contas

Grupo de Traders de Alto Risco

1. Arbitragistas frequentes: pessoas que frequentemente utilizam o mercado de criptomoedas para arbitragem.

2. Traders anónimos: pessoas que utilizam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos.

3. Operadores com anomalias nas operações de fundos: participantes do mundo das criptomoedas cujos fundos em conta entram e saem com frequência e em quantias elevadas, incompatíveis com a situação econômica pessoal.

Situações que excedem a capacidade de revisão dos bancos

1. Limitações técnicas e de recursos: como as transações de moeda virtual envolvem um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior ou plataformas de negociação descentralizadas.

2. Regulamentação e transparência da informação: envolve vários países e regiões com diferentes políticas regulatórias ou informações de negociação não transparentes.

3. Transações anormais complexas: o modelo de fluxo de fundos é altamente complexo, como operações de mistura de moedas múltiplas e transferências através de várias contas de "empresas de fachada".

Tratamento de Conflitos entre Regras Internacionais e Regulamentos Nacionais

Quando as regras internacionais entram em conflito com as normas nacionais, os bancos geralmente priorizam o cumprimento das normas nacionais. Isso pode afetar a realização de alguns negócios transfronteiriços, e os traders precisam estar especialmente atentos a esses conflitos potenciais, compreendendo plenamente as políticas e regulamentos nacionais, a fim de evitar prejuízos devido a conflitos de regras.

O papel dos traders nas queixas bancárias

Quando um banco é investigado e apresenta um recurso devido a comportamentos irregulares, os traders podem precisar de:

1. Assistência na investigação: fornecer informações relacionadas ao negócio, restaurar a verdadeira situação da transação.

2. Fornecer provas com cautela: apresentar provas de forma verídica é cumprir com o dever cívico, mas também é necessário estar atento aos riscos legais que podem aumentar.

Em suma, os traders devem manter cautela durante o processo de reclamação junto ao banco, fornecendo evidências de forma verídica, a fim de proteger os seus direitos legais e os do banco.