Interpretação das novas regras da Administração Estatal de Câmbio: limites de responsabilidade e situações de isenção nas operações de câmbio bancário

Recentemente, a Administração Geral de Câmbio lançou as "Regulamentações de Isenção de Responsabilidade para Deveres de Diligência nas Operações de Câmbio Bancário (em fase de teste)", que fornecem diretrizes claras para os bancos realizarem operações de câmbio. Esta regulamentação não só diz respeito às operações diárias dos bancos, mas também está intimamente relacionada aos interesses de cada trader. Este artigo irá analisar profundamente os principais pontos desta regulamentação e seus potenciais impactos.

Deveres principais dos bancos

1. Dever de diligência na atividade: O banco deve cumprir ao longo de todo o processo de negócios de forex as responsabilidades de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a devida diligência", implementando medidas eficazes de gestão de risco.

2. Dever de revisão conforme as normas: realizar auditoria de conformidade nas contas de forex dos clientes, nas movimentações de fundos, nas operações de compra e venda de moeda, entre outros, aplicando rigorosamente as normas de gestão de forex.

3. Obrigação de relatório de monitoramento: realizar o monitoramento de riscos de negociação, detectar prontamente riscos de violação potenciais e reportar ao departamento de gestão de forex.

4. Cumprir as regras internacionais e obrigações de reporte: ao conduzir negócios de acordo com as regras internacionais em vigor, se houver risco de violação, deve-se reportar prontamente ao departamento de gestão de forex.

5. Dever de colaboração na avaliação das reclamações: Durante a investigação da Comissão de Câmbio sobre comportamentos suspeitos de violação, os bancos devem cooperar ativamente e fornecer provas relevantes de forma oportuna.

Consequências do não cumprimento das obrigações

Se o banco não cumprir as obrigações acima mencionadas, enfrentará responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas. Essas responsabilidades são baseadas na Lei de Sanções Administrativas da República Popular da China e no Regulamento de Gestão de Forex da República Popular da China, não incluindo medidas não administrativas como entrevistas de correção e educação crítica com a administração de forex.

Comportamento de negociação de alto risco

Os bancos irão prestar especial atenção e reportar os seguintes comportamentos de negociação:

• Suspeita de comércio falso, financiamento e investimento falsos
• Atividade de casas de câmbio clandestinas
• Jogo de azar transfronteiriço
• Obtenção fraudulenta de reembolso de impostos sobre exportação
• Atividades financeiras transfronteiriças ilegais com moeda virtual

Em negociações de criptomoedas, transações típicas de alto risco e alta frequência incluem:

• Recargas, retiradas e operações de curto prazo frequentes
• O caminho de fluxo de capital é complexo, envolvendo várias contas ou conectando-se diretamente a bolsas de valores estrangeiras.
• Grandes transferências ou divisão de fundos depositados sem uma justificativa comercial razoável
• A origem e o uso dos fundos não correspondem
• Grandes quantias de dinheiro a entrar e a sair de várias plataformas ou contas a curto prazo

Retrato de Traders de Alto Risco

1. Arbitradores frequentes: como o grupo que realiza arbitragem de USDT, que opera frequentemente e envolve grandes quantias de dinheiro.

2. Traders anónimos: utilizam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos, usando ferramentas anónimas ou negociando em regiões com supervisão fraca.

3. Operadores com anomalias de fundos: movimentações de conta frequentes e de grandes montantes, que não correspondem à situação econômica pessoal, sem uma explicação razoável.

Situações que excedem a capacidade de revisão dos bancos

1. Limitações técnicas e de recursos: como as transações de criptomoedas envolvem um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior, ou são realizadas através de plataformas de negociação descentralizadas, é difícil para os bancos rastrear a verdadeira origem e destino dos fundos.

2. Regulação e transparência da informação: o quadro regulatório das criptomoedas não é uniforme, as leis variam muito entre os países, tornando difícil para os bancos avaliar a conformidade das transações.

3. Transações extremamente complexas: como fundos passando por várias operações de mistura de moedas, transferências entre várias contas de "empresas de fachada", resultando em um fluxo de fundos extremamente confuso.

Tratamento de conflitos entre regras internacionais e regulamentos nacionais

Quando as regras internacionais entram em conflito com as regulamentações internas, os bancos geralmente priorizam o cumprimento das regulamentações internas. Isso pode levar à recusa de certos negócios que seriam viáveis sob as regras internacionais. Os negociantes devem estar bem informados sobre a legislação e políticas internas, a fim de evitar perdas devido a conflitos de regras.

O papel dos traders na reclamação bancária

Quando um banco é fiscalizado e recorre de uma infração, os traders podem precisar de:

1. Assistência na investigação: fornecer informações relacionadas ao negócio e restaurar a verdadeira situação da transação.

2. Fornecer provas com cautela: fornecer provas de forma verídica é um dever cívico, mas também existe risco. Se forem fornecidos materiais falsos ou ocultadas informações importantes, isso pode afetar a reclamação ao banco, podendo até colocar o próprio em risco legal.

Em suma, os traders devem manter cautela e fornecer provas de forma verídica, a fim de proteger os seus direitos legais e os do banco.