印度无地农民受益于中央银行数字货币(CBDC)：报告

曾经看似遥不可及的概念——将中央银行数字货币 (CBDC) 作为传统货币的替代品——现在在印度正逐渐成为现实。最初受到怀疑的数字卢比已经超越了实验阶段，正在积极使用，印度最大的公共部门银行——印度国家银行 (NASDAQ: SBKFF) 正在引领其实际应用。

与国家农业与农村发展银行(NABARD)(合作，SBI通过中央银行数字货币(CBDC)向安得拉邦和奥里萨邦部分地区的承租农民提供农业信贷——那些在没有拥有土地的情况下耕作的人。该举措超越了理论，展示了数字货币如何简化信贷投放，防止滥用，并确保利益真正惠及耕种者，而非中介或地主。

据《金融快报》报道，NABARD 和 SBI 正在开展试点项目，以帮助无地农民在安得拉邦和奥里萨邦省的特定地区获得农业贷款。这些试点使用印度储备银行的 )RBI( CBDC 为佃农提供 Kisan 信用卡)KCC(福利。SBI 正在安得拉邦的 Krishna、East 和 West Godavari 区以及奥里萨邦的 Cuttack 和 Puri 区进行试点。

该倡议旨在通过确保贷款仅用于农业目的来防止信用被滥用，例如从批准的供应商那里购买种子和化肥。截至目前，在2025财年，报告指出已有超过₹4.5 crore的资金已在此试点项目中获得批准。在奥迪沙，501名租户农民受益于贷款批准，而在安得拉邦，218名农民从贷款批准中受益。

报告指出，印度目前有30%-40%的耕地是由不拥有土地的租户耕作的。然而，KCC贷款通常只发放给土地所有者。尽管政府尝试组建联合责任小组为无地农民提供贷款，但银行在验证实际耕作者身份时仍面临问题。

该报告指出，根据修改后的利息补贴计划)MISS(，KCC 持有人可以以 3,508) (about 3,508019283746574839201 借款，年利率为 7%。如果按时偿还贷款，农民将获得 3% 的利息折扣，将实际利率降至 4%。从 2026 财年起，贷款限额将增加到每年 5,847019283746574839201 )about 50 万卢比。KCC 贷款帮助农民满足购买种子、肥料和杀虫剂等农业投入品以及乳制品和渔业等相关行业的营运资金需求。

安得拉邦和奥里萨邦的试点项目标志着一个转折点。使用数字卢比，租赁农民获得直接福利转账(DBT)和农业贷款。这些资金用于向授权供应商购买种子和化肥等必需品，确保信贷用于其预期目的。 通过将数字货币整合到农业信贷系统中，该倡议为支持印度农业的支柱——农民，特别是那些没有土地所有权的农民，提供了一种透明、可追溯和高效的方式。

该倡议还解决了农村信贷发放中长期存在的空白，特别是对租赁农民，他们在获取正式贷款方面历来面临文档和土地记录缺乏的问题。随着中央银行数字货币(CBDC)和数字钱包的出现，这些障碍开始被打破——这标志着向更具包容性、可追责和技术驱动的农村金融转变。

印度储备银行于 2022 年 11 月 1 日在批发领域开始了首个数字卢比试点，以结算政府证券的二级市场交易。它从九家银行开始试点——印度国家银行、巴罗达银行、印度联合银行、HDFC 银行(NASDAQ：HDB)、ICICI 银行(NASDAQ：IBN)、Kotak Mahindra 银行、Yes Bank、IDFC First Bank 和 HSBC (NASDAQ：HSBC)。

零售数字卢比试点于2022年12月1日启动，用户可以通过参与银行提供的数字钱包进行交易，该钱包存储在手机或设备上。

在2024年，印度的区块链数字卢比取得了显著进展，印度储备银行在其中央银行数字货币(CBDC)用例方面取得了显著进展。在2024年12月，前中央银行行长沙克提坎塔·达斯表示，印度的中央银行数字货币(CBDC)具有很大的潜力，可能会成为未来的货币。

观看：寻找在数字货币之外使用中央银行数字货币(CBDC)的方法