Làm thế nào để bảo vệ tài sản trong thời kỳ bất ổn

Trong dòng chảy lịch sử, chiến tranh và biến động là điều bình thường, trong khi hòa bình và thịnh vượng mới là ngoại lệ. Trong 3500 năm lịch sử nhân loại qua, có chưa đến 300 năm không có ghi chép về chiến tranh trên toàn cầu. Đối mặt với những tình huống biến động có thể xảy ra, việc bảo vệ tài sản của bản thân trở thành một vấn đề đáng suy ngẫm. Dưới đây là một số kinh nghiệm và gợi ý lịch sử:

Vị trí địa lý rất quan trọng

Chọn đúng vị trí địa lý có thể quyết định tài sản thậm chí cả sự an toàn của tính mạng. Trong Thế chiến thứ hai, một gia đình Do Thái đã lần lượt chạy trốn đến Pháp và Bồ Đào Nha, kết quả là gia đình chạy đến Pháp đều bị đưa vào trại tập trung, trong khi gia đình chạy đến Bồ Đào Nha thì sống sót. Năm 1943, một số thành viên phát xít bắt đầu chuyển tiền sang Nam Mỹ, thay vì châu Âu hay Mỹ, điều này vào thời điểm đó là một quyết định sáng suốt. Khi Liên Xô tan rã vào năm 1991, nhiều người dân bình thường đã phá sản chỉ sau một đêm vì tất cả tài sản của họ đều ở trong nước.

Giữ sự phán đoán độc lập

Ngay cả khi gặp khó khăn, hãy giữ tâm trí tỉnh táo và độc lập suy nghĩ ai sẽ là người chiến thắng cuối cùng. Năm 1942, Nomura Securities đã dự đoán rằng Nhật Bản có thể thất bại qua việc quan sát những chi tiết như thiếu hụt thực phẩm và thương vong của sĩ quan. Họ bắt đầu dần dần bán cổ phiếu và chuyển vốn sang đất đai và bất động sản, chuẩn bị cho công cuộc tái thiết sau chiến tranh. Quyết định này đã giúp Nomura nhanh chóng nổi lên sau chiến tranh.

So với trước, nhiều người Do Thái giàu có ở Đức vào những năm 1930 đã quá tin tưởng vào quốc gia, bỏ lỡ cơ hội rời khỏi kịp thời. Khi họ nhận ra tình hình nguy cấp, đã quá muộn. Điều này nhắc nhở chúng ta rằng khi nghĩ rằng "bây giờ không cần phải rời đi", có thể chính là cơ hội cuối cùng còn lại để lựa chọn.

Tránh đặt cược vào tài sản đơn lẻ

Trong thời kỳ biến động, đừng bao giờ đầu tư toàn bộ vốn vào một tài sản duy nhất. Năm 1937, ngay cả Churchill cũng bị cám dỗ bởi thị trường bò của Mỹ, và kết quả là vào năm 1938 ông đã phải chịu thua lỗ lớn. Những người Do Thái giàu có ở Đức vì phần lớn tài sản tập trung ở trong nước, cuối cùng khó có thể thoát ra an toàn. Xã hội hiện đại thay đổi nhanh hơn, thời gian tồn tại trung bình của các công ty trong chỉ số S&P 500 đã giảm từ 61 năm vào năm 1958 xuống còn khoảng 18 năm vào năm 2020, và dự kiến đến năm 2030 có thể chỉ còn khoảng 12 năm.

Cảnh giác với rủi ro ủy thác

Trong những biến đổi lớn, các tài liệu quyền sở hữu ban đầu có thể trở nên vô hiệu. Tiền gửi ngân hàng, vàng, bất động sản thực chất đều là một dạng "ủy thác ba bên". Trong Thế chiến II, các trang viên của quý tộc Ba Lan đã bị Đức tịch thu, và sau chiến tranh do sự thay đổi chính quyền không thể thu hồi. Trong những năm gần đây, tài sản của các tỷ phú Nga ở các quốc gia NATO đã bị đóng băng, trong đó bất động sản là khó xử lý nhất. Trong Thế chiến II, Mỹ cũng đã đóng băng tài sản của Nhật Bản tại Mỹ, nhiều người Mỹ gốc Nhật đã bị đưa đến các trại cách ly, mất tài sản. Năm 1945, chính phủ Nam Tư đã tước quyền công dân và quyền sở hữu tài sản của người Đức trong nước.

Chiến lược bảo quản vàng

Về việc lưu trữ vàng, tự quản lý có thể an toàn hơn so với quản lý bởi bên thứ ba. Trong Thế chiến II, vàng được lưu trong két sắt của ngân hàng Pháp đã bị quân Đức tịch thu, trong khi vàng được chôn giấu bí mật vẫn được bảo tồn. Thú vị là, một gia đình Do Thái đã chuyển đổi 10% tài sản của họ thành tiền xu thay vì thanh vàng, vì tiền xu dễ dàng hơn để sử dụng cho các khoản thanh toán nhỏ trong thời kỳ hỗn loạn, thuận tiện để vượt qua các trạm kiểm soát khác nhau.

Vào năm 1939, nhiều gia đình Pháp đã chuyển 20% tài sản của họ thành vàng thỏi, hoặc gửi vào ngân hàng Thụy Sĩ, hoặc chôn ở sân sau của lâu đài nhà mình. Tuy nhiên, trong bối cảnh thời đó, giao dịch vàng phải đối mặt với nhiều rủi ro, bao gồm khó khăn trong việc tìm kiếm người mua đáng tin cậy, giá giao dịch bị giảm mạnh, và vấn đề an toàn khi ẩn giấu. Mặc dù vậy, so với các tài sản khác, vàng chôn ở sân sau vẫn là lựa chọn tương đối an toàn trong những năm cuối của cuộc chiến.

Kết luận

Đối mặt với tương lai không chắc chắn, chúng tôi khuyên rằng:

1. Đạt được sự đa dạng: bao gồm sự đa dạng về loại tài sản, vị trí địa lý và phương thức lưu trữ.

2. Chuẩn bị trước: Đừng có tâm lý may rủi, khi tình hình trở nên xấu đi đến mức mọi người đều muốn rời đi, có thể đã quá muộn.

Bảo vệ tài sản không chỉ cần trí tuệ, mà còn cần dũng khí và tầm nhìn. Trong thời bình, chuẩn bị trước thì mới có thể đứng vững trong những lúc hỗn loạn.