FINTECH AFRICA | A Fintech sul-africana, SOLmate, duplica a base de utilizadores à medida que a explosão das carteiras digitais na África do Sul acelera

A startup fintech sul-africana, SOLmate, está surfando uma onda de crescimento explosivo, dobrando sua base de usuários ativos para cerca de 100.000 no último ano. A alta repentina vem em meio a uma demanda crescente por soluções de Carteira e parcerias estratégicas destinadas a expandir o acesso a pagamentos digitais em regiões carentes.

No coração do impulso do SOLmate está a sua plataforma de eWallet mobile-first, que viu os volumes de transação aumentar em 500% ano após ano. O serviço permite que os usuários enviem dinheiro diretamente para números de telefone móvel – uma alternativa cada vez mais preferida aos tradicionais EFTs (transferências eletrônicas de fundos) entre a população sub-bancarizada da África do Sul.

“As carteiras digitais tornaram-se muito mais populares do que os EFTs, principalmente porque são instantâneas e funcionam bem para pessoas que podem não ter contas bancárias tradicionais,” disse Jonathan Holden, Diretor de Operações da SOLmate, em uma entrevista.

Fundada em 2018, a SOLmate foca em fechar a lacuna para quase 19 milhões de cidadãos sub-bancarizados da África do Sul e pequenas e médias empresas com alta dependência de dinheiro. A startup começou com um núcleo de carteira digital, mas tem expandido constantemente para cartões de débito, pagamentos em tempo real e planos para lançar sistemas de empréstimo e de ponto de venda (POS) – tudo isso como parte de um esforço para solidificar seu lugar no evolutivo cenário fintech do país, onde os pagamentos digitais representam cerca de 30% do setor.

Um dos principais motores do seu crescimento recente é a sua parceria com o Nedbank, que ajudou a implementar a funcionalidade WiCode – permitindo levantamentos em dinheiro em retalhistas participantes sem a necessidade de um cartão físico. Esta inovação ajudou a SOLmate a ganhar tração em áreas onde a infraestrutura bancária tradicional é escassa.

A empresa também está a melhorar a sua infraestrutura de pagamento, atualizando as suas capacidades de EFT e de compensação em tempo real e preparando-se para a integração do PayShap, uma rede de pagamento nacional projetada para oferecer EFTs instantâneas de baixo custo. Esta medida deverá atrair ainda mais os utilizadores que priorizam dispositivos móveis e reduzir a fricção nas transações entre pares.

Nos próximos meses, a SOLmate planeia lançar cartões de débito melhorados, incluindo cartões virtuais que irão suportar pagamentos sem contato e sem interrupções através de plataformas como o Google Pay.

“Os nossos cartões anteriores eram cartões de débito pré-pagos. Mas agora estamos a lançar um cartão de débito completo,” disse Holden.

“Com o dispositivo móvel certo, os clientes podem obter um cartão virtual, tokenizá-lo e fazer pagamentos sem precisar de um cartão físico.”

Ao priorizar a emissão de cartões virtuais, a SOLmate visa reduzir os custos de distribuição e aumentar a segurança – particularmente em áreas remotas onde a entrega de cartões físicos é logisticamente complexa.

Outro desenvolvimento importante é a próxima solução POS da SOLmate para micro e pequenas empresas. Os dispositivos portáteis permitirão que os comerciantes aceitem pagamentos com cartão e recebam fundos diretamente em suas carteiras SOLmate, oferecendo um ecossistema de ponta a ponta para empreendedores.

“Vamos tornar os pequenos vendedores verdadeiramente independentes com as suas próprias máquinas,” acrescentou Holden.

Olhando para o futuro, a SOLmate também está a preparar o terreno para um produto de microlendagem. Ao aproveitar os dados internos da carteira e das transações, a plataforma pretende oferecer crédito a utilizadores de longo prazo que normalmente são excluídos da lendagem tradicional devido à falta de um histórico de crédito formal.

“Muitos dos nossos clientes estão connosco há muito tempo, mas não conseguem garantir empréstimos em bancos ou outras instituições porque não têm histórico de crédito,” disse Holden.

À medida que a economia digital da África do Sul amadurece, a SOLmate está a posicionar-se como um facilitador chave da inclusão financeira – aproveitando a inovação, dados e parcerias inteligentes para trazer um banco sem fronteiras e orientado para dispositivos móveis às massas.