FINTECH AFRICA | La Fintech sud-africaine, SOLmate, double son nombre d'utilisateurs alors que l'essor des portefeuilles numériques en Afrique du Sud s'accélère

La startup fintech sud-africaine, SOLmate, connaît un élan de croissance explosive, doublant son nombre d'utilisateurs actifs pour atteindre environ 100 000 au cours de l'année passée. L'élan survient alors que la demande pour des solutions de Portefeuille électronique est en forte hausse et que des partenariats stratégiques visent à élargir l'accès aux paiements numériques dans des régions mal desservies.

Au cœur de l'élan de SOLmate se trouve sa plateforme de Portefeuille mobile-first, qui a vu les volumes de transactions augmenter de 500 % d'une année sur l'autre. Le service permet aux utilisateurs d'envoyer de l'argent directement vers des numéros de mobile – une alternative de plus en plus privilégiée aux transferts de fonds électroniques traditionnels parmi la population sous-bancarisée d'Afrique du Sud.

« Les eWallets sont devenus beaucoup plus populaires que les EFTs, principalement parce qu'ils sont instantanés et fonctionnent bien pour les personnes qui n'ont peut-être pas de comptes bancaires traditionnels », a déclaré Jonathan Holden, directeur des opérations de SOLmate, lors d'un entretien.

Fondée en 2018, SOLmate se concentre sur le rapprochement des près de 19 millions de citoyens sous-bancarisés et des petites et moyennes entreprises à forte utilisation de liquidités en Afrique du Sud. La startup a commencé avec un portefeuille numérique comme cœur, mais a progressivement élargi son offre vers des cartes de débit, des paiements en temps réel, et prévoit de lancer des systèmes de prêt et de point de vente (POS) – tout cela fait partie d'un effort pour solidifier sa place dans le paysage fintech évolutif du pays, où les paiements numériques représentent environ 30 % du secteur.

Un moteur clé de sa croissance récente est son partenariat avec Nedbank, qui a aidé à déployer la fonctionnalité WiCode – permettant des retraits d'argent auprès de détaillants participants sans avoir besoin d'une carte physique. Cette innovation a aidé SOLmate à gagner du terrain dans des zones où l'infrastructure bancaire traditionnelle est rare.

La société améliore également son infrastructure de paiement, met à niveau ses capacités de Virement Électronique de Fonds (EFT) et de compensation en temps réel et se prépare à l'intégration de PayShap, un rail de paiement national conçu pour offrir des EFT instantanés à faible coût. Ce mouvement devrait davantage séduire les utilisateurs mobiles et réduire les frictions dans les transactions de pair à pair.

Dans les mois à venir, SOLmate prévoit de lancer des cartes de débit améliorées, y compris des cartes virtuelles qui prendront en charge des paiements sans contact et sans friction via des plateformes comme Google Pay.

« Nos anciennes cartes étaient des cartes de débit prépayées. Mais nous lançons maintenant une carte de débit à part entière, » a déclaré Holden.

“Avec le bon appareil mobile, les clients peuvent obtenir une carte virtuelle, la tokeniser et effectuer des paiements sans avoir besoin d'une carte physique.”

En donnant la priorité à l'émission de cartes virtuelles, SOLmate vise à réduire les coûts de distribution et à renforcer la sécurité – en particulier dans les zones éloignées où la livraison de cartes physiques est logiquement complexe.

Un autre développement majeur est la solution POS à venir de SOLmate pour les micro et petites entreprises. Les dispositifs portables permettront aux commerçants d'accepter les paiements par carte et de recevoir des fonds directement dans leurs portefeuilles SOLmate, offrant un écosystème de bout en bout pour les entrepreneurs.

« Nous allons rendre les petits vendeurs véritablement indépendants avec leurs propres machines », a ajouté Holden.

En regardant vers l'avenir, SOLmate prépare également le terrain pour un produit de microlending. En tirant parti des données internes de portefeuille et de transaction, la plateforme vise à offrir du crédit aux utilisateurs de longue date qui sont généralement exclus du prêt traditionnel en raison d'un manque d'historique de crédit formel.

« Beaucoup de nos clients sont avec nous depuis longtemps, mais ils ne peuvent pas obtenir de prêts auprès des banques ou d'autres institutions en raison de leur absence d'historique de crédit », a déclaré Holden.

À mesure que l'économie numérique de l'Afrique du Sud mûrit, SOLmate se positionne comme un acteur clé de l'inclusion financière – tirant parti de l'innovation, des données et de partenariats intelligents pour offrir une banque mobile sans frontières aux masses.