FINTECH AFRICA | Fintech Afrika Selatan, SOLmate, Menggandakan Basis Pengguna seiring dengan Mempercepatnya Ledakan Dompet Digital di Afrika Selatan

Startup fintech Afrika Selatan, SOLmate, sedang mengalami lonjakan pertumbuhan yang eksplosif, menggandakan basis pengguna aktifnya menjadi sekitar 100.000 dalam setahun terakhir. Lonjakan ini terjadi di tengah permintaan yang meningkat untuk solusi Dompet elektronik dan kemitraan strategis yang bertujuan untuk memperluas akses ke pembayaran digital di daerah yang kurang terlayani.

Di jantung momentum SOLmate adalah platform eWallet yang berfokus pada seluler, yang telah melihat volume transaksi meningkat sebesar 500% tahun ke tahun. Layanan ini memungkinkan pengguna untuk mengirim uang langsung ke nomor ponsel – alternatif yang semakin disukai dibandingkan dengan transfer dana elektronik tradisional di antara populasi yang kurang terlayani di Afrika Selatan.

"Dompet elektronik telah menjadi jauh lebih populer daripada EFT, terutama karena mereka instan dan bekerja dengan baik untuk orang-orang yang mungkin tidak memiliki rekening bank tradisional," kata Jonathan Holden, Chief Operating Officer SOLmate, dalam sebuah wawancara.

Didirikan pada tahun 2018, SOLmate fokus pada menjembatani kesenjangan bagi hampir 19 juta warga Afrika Selatan yang kurang terlayani dan usaha kecil hingga menengah yang bergantung pada uang tunai. Startup ini dimulai dengan inti dompet digital tetapi telah secara bertahap berkembang menjadi kartu debit, pembayaran waktu nyata, dan berencana untuk meluncurkan sistem pinjaman dan point-of-sale (POS) – semuanya bagian dari dorongan untuk mengukuhkan posisinya di lanskap fintech yang berkembang di negara tersebut, di mana pembayaran digital menyusun sekitar 30% dari sektor.

Salah satu pendorong utama pertumbuhan terbaru adalah kemitraannya dengan Nedbank, yang membantu menerapkan fitur WiCode – memungkinkan penarikan uang tunai dari pengecer yang berpartisipasi tanpa perlu kartu fisik. Inovasi ini telah membantu SOLmate mendapatkan perhatian di daerah-daerah di mana infrastruktur perbankan tradisional jarang.

Perusahaan juga sedang meningkatkan infrastruktur pembayarannya, memperbarui kemampuan EFT dan penyelesaian waktu nyata serta mempersiapkan integrasi PayShap, sebuah jalur pembayaran nasional yang dirancang untuk menawarkan EFT instan dengan biaya rendah. Langkah ini diharapkan dapat semakin menarik bagi pengguna yang mengutamakan ponsel dan mengurangi gesekan dalam transaksi antar pengguna.

Dalam beberapa bulan mendatang, SOLmate berencana untuk meluncurkan kartu debit yang ditingkatkan, termasuk kartu virtual yang akan mendukung pembayaran tanpa kontak yang mulus melalui platform seperti Google Pay.

“Kartu sebelumnya kami adalah kartu debit prabayar. Tetapi sekarang kami meluncurkan kartu debit yang sepenuhnya,” kata Holden.

"Dengan perangkat mobile yang tepat, pelanggan dapat mendapatkan kartu virtual, melakukan tokenisasi, dan melakukan pembayaran tanpa memerlukan kartu fisik."

Dengan memprioritaskan penerbitan kartu virtual, SOLmate bertujuan untuk mengurangi biaya distribusi dan meningkatkan keamanan – terutama di daerah terpencil di mana pengiriman kartu fisik secara logistik kompleks.

Perkembangan besar lainnya adalah solusi POS mendatang dari SOLmate untuk usaha mikro dan kecil. Perangkat portable ini akan memungkinkan pedagang untuk menerima pembayaran kartu dan menerima dana langsung ke dompet SOLmate mereka, menawarkan ekosistem end-to-end untuk para pengusaha.

“Kami akan membuat vendor kecil benar-benar mandiri dengan mesin mereka sendiri,” tambah Holden.

Ke depan, SOLmate juga sedang mempersiapkan produk microlending. Dengan memanfaatkan data dompet dan transaksi internal, platform ini bertujuan untuk menawarkan kredit kepada pengguna jangka panjang yang biasanya terexcluded dari pinjaman tradisional karena kurangnya riwayat kredit formal.

"Banyak pelanggan kami telah bersama kami untuk waktu yang lama, tetapi mereka tidak dapat mengamankan pinjaman di bank atau lembaga lain karena mereka tidak memiliki riwayat kredit," kata Holden.

Seiring dengan matangnya ekonomi digital Afrika Selatan, SOLmate memposisikan dirinya sebagai penggerak utama inklusi keuangan – memanfaatkan inovasi, data, dan kemitraan cerdas untuk membawa perbankan tanpa batas yang berfokus pada seluler kepada masyarakat.