Penjelasan Peraturan Baru Biro Pengawasan Valuta Asing: Batas Tanggung Jawab dan Situasi Pengecualian dalam Bisnis Valuta Asing Bank

Baru-baru ini, Biro Pengelolaan Devisa mengeluarkan "Peraturan Tanggung Jawab dan Pengecualian Dalam Bisnis Valas Bank (Percobaan)", yang memberikan panduan normatif yang jelas bagi bank dalam menjalankan bisnis valas. Peraturan ini tidak hanya berhubungan dengan operasi sehari-hari bank, tetapi juga terkait erat dengan kepentingan setiap trader. Artikel ini akan menganalisis secara mendalam poin-poin penting dari peraturan tersebut dan potensi dampaknya.

Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban untuk menjalankan bisnis secara hati-hati: Bank harus melaksanakan tanggung jawab "memahami pelanggan, memahami bisnis, dan melakukan pemeriksaan yang teliti" sepanjang proses bisnis forex, serta menerapkan langkah-langkah manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban pemeriksaan sesuai peraturan: Melakukan audit kepatuhan terhadap akun forex pelanggan, penerimaan dan pengeluaran dana, serta transaksi jual beli valuta, dan secara ketat melaksanakan peraturan pengelolaan forex.

3. Kewajiban laporan pemantauan: Melakukan pemantauan risiko perdagangan, segera mengidentifikasi potensi risiko pelanggaran dan melaporkannya kepada departemen pengelolaan forex.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: Saat menjalankan bisnis sesuai dengan aturan internasional yang berlaku, jika ditemukan risiko pelanggaran, harus segera melaporkannya kepada departemen pengelolaan forex.

5. Kewajiban Kerjasama dalam Peninjauan: Ketika Otoritas Valuta Asing menyelidiki dugaan pelanggaran, bank harus aktif berkoordinasi dan memberikan bukti yang relevan secara tepat waktu.

Konsekuensi Tidak Memenuhi Kewajiban

Jika bank gagal memenuhi kewajiban tersebut, mereka akan menghadapi tanggung jawab hukum, termasuk sanksi administratif. Tanggung jawab ini didasarkan pada "Undang-Undang Sanksi Administratif Republik Rakyat Tiongkok" dan "Peraturan Pengelolaan Forex Republik Rakyat Tiongkok", tidak termasuk langkah-langkah non-sanksi administratif seperti pembicaraan dan perbaikan dengan otoritas pengelola forex, serta pendidikan kritis.

Perilaku Perdagangan Berisiko Tinggi

Bank akan fokus pada dan melaporkan perilaku transaksi berikut:

• Diduga perdagangan palsu, investasi dan pembiayaan palsu
• Kegiatan moneylender bawah tanah
• Perjudian lintas batas
• Menipu pengembalian pajak ekspor
• Aktivitas keuangan lintas batas ilegal mata uang virtual

Dalam perdagangan mata uang virtual, perdagangan yang berisiko tinggi dan frekuensi tinggi yang khas meliputi:

• Sering melakukan pengisian ulang, penarikan, dan operasi swing
• Jalur aliran dana yang kompleks, melibatkan beberapa akun atau langsung terhubung ke bursa luar negeri
• Transfer besar atau pemisahan dana yang masuk dan kurangnya latar belakang bisnis yang wajar
• Sumber dan penggunaan dana tidak sesuai
• Dalam jangka pendek, sejumlah besar dana masuk dan keluar dari beberapa platform atau akun

Profil Trader Berisiko Tinggi

1. Pelaku arbitrase yang sering: seperti kelompok yang melakukan arbitrase USDT, melakukan transaksi secara frekuensi tinggi dan melibatkan sejumlah besar dana.

2. Trader anonim: Memanfaatkan jalur transaksi yang kompleks untuk menyembunyikan aliran dana, menggunakan alat anonim atau berdagang di daerah dengan pengawasan yang lemah.

3. Pengguna dengan operasi dana yang tidak normal: Frekuensi masuk dan keluarnya dana akun yang tinggi dan jumlahnya besar, tidak sesuai dengan kondisi ekonomi pribadi, dan tidak dapat memberikan penjelasan yang masuk akal.

Situasi di luar kemampuan pemeriksaan bank

1. Pembatasan teknis dan sumber daya: Seperti perdagangan mata uang virtual yang melibatkan banyak alamat dompet luar negeri anonim, atau dilakukan melalui platform perdagangan terdesentralisasi, bank sulit untuk melacak sumber dan tujuan asli dana.

2. Regulasi dan Transparansi Informasi: Kerangka regulasi mata uang virtual tidak seragam, perbedaan peraturan di berbagai negara besar, bank sulit untuk menilai kepatuhan transaksi.

3. Transaksi sangat kompleks: seperti dana yang melalui banyak operasi pencampuran, transfer antara beberapa akun "shell" perusahaan, yang menyebabkan aliran dana menjadi sangat kacau.

Penanganan Konflik antara Aturan Internasional dan Regulasi Domestik

Ketika aturan internasional bertentangan dengan peraturan domestik, bank biasanya lebih mengutamakan peraturan domestik. Ini dapat menyebabkan beberapa bisnis yang memungkinkan di bawah aturan internasional ditolak untuk diproses. Trader harus sepenuhnya memahami regulasi dan kebijakan domestik untuk menghindari kerugian akibat konflik aturan.

Peran Trader dalam Pengaduan Bank

Saat bank ditindak karena pelanggaran dan mengajukan banding, trader mungkin perlu:

1. Membantu penyelidikan: Menyediakan informasi yang terkait dengan bisnis, mengembalikan keadaan transaksi yang sebenarnya.

2. Berhati-hati dalam memberikan bukti: Menyediakan bukti secara jujur adalah pelaksanaan kewajiban sebagai warga negara, tetapi juga ada risiko. Jika memberikan bahan yang tidak benar atau menyembunyikan informasi penting, hal ini dapat mempengaruhi pengaduan bank, bahkan membuat diri sendiri menghadapi risiko hukum.

Singkatnya, trader harus tetap waspada dan memberikan bukti yang akurat untuk melindungi hak dan kepentingan hukum mereka serta bank.