Interprétation approfondie des "Règles de diligence et de responsabilité en matière d'opérations de change bancaire" : clarification des normes et des limites de responsabilité

Récemment, l'Administration des devises étrangères a publié les "Règles de diligence raisonnable et d'exonération de responsabilité pour les opérations de change des banques (essai)". Ce document précise clairement les limites de responsabilité et les cas d'exonération pour les opérations de change des banques. Cet article analysera en profondeur l'importance et les points clés de ces règles, afin d'aider les lecteurs à comprendre les règles et les responsabilités dans les opérations de change.

La publication de ce règlement apporte une norme claire dans le domaine des forex, ce qui contribue à éviter une réglementation excessive et à garantir la stabilité financière. Cela concerne non seulement les opérations quotidiennes des banques, mais est également étroitement lié aux intérêts de chaque trader.

Les principales obligations des banques

1. Obligation de diligence dans l'exercice des activités : les banques doivent remplir au cours de l'ensemble des opérations de forex les responsabilités de "connaître le client, connaître l'affaire, diligence raisonnable", et mettre en œuvre des mesures efficaces de gestion des risques.

2. Obligation de vérification conforme : procéder à un audit de conformité des comptes forex, des mouvements de fonds, des opérations de change, etc. effectués par les clients, en respectant strictement les réglementations sur la gestion des devises.

3. Obligation de rapport de surveillance : Lors de l'exécution des politiques de facilitation du forex, mener une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de violation potentiels et en faire rapport aux autorités de gestion du forex.

4. Respect des règles internationales et des obligations de rapport : Lorsqu'un risque de violation est détecté dans le cadre du respect des règles internationales pour les opérations transfrontalières, il convient de le signaler rapidement aux autorités de régulation des changes.

5. Obligation de coopération lors de l'évaluation des plaintes : Lorsqu'une enquête est ouverte par l'administration des changes, si l'on estime que les circonstances d'exonération de diligence sont remplies, il convient de remplir et de renvoyer rapidement le "Formulaire de plainte" ainsi que les preuves connexes.

Conséquences du non-respect des obligations par la banque

Si la banque ne remplit pas ses obligations réglementaires, elle fera face à des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives, qui sont principalement basées sur la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et le Règlement sur la gestion des changes de la République populaire de Chine.

Comportement de trading à haut risque

Les banques pourraient se concentrer sur et signaler les comportements de transactions risquées suivants :

• Suspected activities of faux commerce, faux investissement et financement, banques souterraines, et jeux d'argent transfrontaliers.
• Obtenir frauduleusement un remboursement d'exportation
• Activités financières transfrontalières illégales en cryptomonnaie
• Autres mouvements de fonds transfrontaliers soupçonnés d'illégalité ou de non-conformité

Dans le trading de cryptomonnaies, les transactions typiques à haut risque et à haute fréquence comprennent :

• Recharges, retraits et opérations de swing fréquents
• Chemins de flux de fonds complexes
• Les virements importants ou les fractions de fonds sont crédités sans un contexte commercial raisonnable.
• La source et l'utilisation des fonds ne correspondent pas
• Entrées et sorties de fonds importants à court terme
• Flux de fonds vers plusieurs plateformes ou comptes

Groupe de traders à haut risque

1. Arbitrageurs fréquents : personnes qui profitent régulièrement des opportunités d'arbitrage sur le marché des cryptomonnaies.

2. Traders anonymes : personnes utilisant des chemins de trading complexes pour cacher le flux de fonds.

3. Opérateurs de fonds anormaux : Participants au monde des cryptomonnaies dont les entrées et sorties de fonds sont fréquentes et de montants énormes, ne correspondant pas à leur situation économique personnelle.

Situations dépassant la capacité de révision des banques

1. Limitations techniques et de ressources : comme le trading de cryptomonnaie implique un grand nombre d'adresses de portefeuilles anonymes à l'étranger ou des plateformes de trading décentralisées.

2. Réglementation et transparence de l'information : concerne plusieurs pays et régions avec des politiques de réglementation différentes, ou des informations de transaction non transparentes.

3. Transactions exceptionnellement complexes : les modèles de flux de fonds sont hautement complexes, tels que des opérations de mélange de fonds à plusieurs reprises et des transferts via plusieurs comptes de "sociétés écrans".

Gestion des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales

Lorsque les règles internationales entrent en conflit avec les réglementations nationales, les banques ont généralement tendance à privilégier les réglementations nationales. Cela peut affecter certaines opérations transfrontalières, et les traders doivent prêter une attention particulière à ces conflits potentiels, comprendre pleinement les politiques réglementaires nationales, et éviter de subir des pertes d'intérêt dues à des conflits de règles.

Le rôle des traders dans les plaintes bancaires

Lorsqu'une banque est sanctionnée pour des violations et fait appel, les traders peuvent avoir besoin de :

1. Aider à l'enquête : fournir des informations pertinentes aux affaires, reconstituer la situation réelle des transactions.

2. Fournir des preuves avec prudence : Fournir des preuves de manière sincère est un devoir civique, mais il faut également être vigilant face aux risques juridiques potentiellement accrus.

En résumé, les traders doivent faire preuve de prudence lors du processus de réclamation auprès de la banque et fournir des preuves de manière honnête pour préserver leurs droits légaux ainsi que ceux de la banque.