Interpretación Profundidad de las Regulaciones de Exención de Responsabilidad en los Negocios de Forex Bancarios: Clarificación de Normas y Límites de Responsabilidad

Recientemente, la Administración Estatal de Divisas publicó las "Reglas de debida diligencia y exención de responsabilidad para negocios de divisas bancarias (en fase de prueba)", este documento establece claramente los límites de responsabilidad y las circunstancias de exención relacionadas con los negocios de divisas bancarias. Este artículo analizará en profundidad la importancia y los puntos clave de estas reglas, ayudando a los lectores a entender las normas y responsabilidades en los negocios de divisas.

La promulgación de esta regulación ha traído normas claras al ámbito de los negocios de forex, lo que ayuda a evitar la sobre-regulación y a garantizar el orden de estabilidad financiera. No solo afecta las operaciones diarias de los bancos, sino que también está estrechamente relacionada con los intereses de cada trader.

Las principales obligaciones de los bancos

1. Obligación de diligencia en la actividad comercial: los bancos deben cumplir con las responsabilidades de "conocer a su cliente, conocer el negocio, realizar la debida diligencia" a lo largo de todo el proceso de operaciones de forex, implementando medidas efectivas de gestión de riesgos.

2. Obligaciones de revisión según las regulaciones: llevar a cabo auditorías de conformidad sobre las cuentas de forex de los clientes, los pagos y cobros de fondos, las transacciones de compra y venta de forex, etc., ejecutando estrictamente de acuerdo con las regulaciones de gestión de forex.

3. Obligaciones de informes de monitoreo: Al implementar políticas de facilitación del forex, se llevará a cabo el monitoreo de riesgos de transacción, detectando a tiempo posibles riesgos de infracción y reportándolos a las autoridades de gestión del forex.

4. Cumplir con las reglas internacionales y las obligaciones de informes: al descubrir riesgos de incumplimiento durante el cumplimiento de las reglas internacionales de negocios transfronterizos, informar de inmediato a los departamentos de gestión de forex.

5. Obligación de cooperación en la evaluación de las quejas: Al ser investigado por la oficina de divisas, si se considera que se cumple con las circunstancias de exención de responsabilidad, se debe completar y retroalimentar oportunamente el "Formulario de Quejas" y la evidencia relacionada.

Consecuencias de la falta de cumplimiento de las obligaciones por parte del banco

Si el banco no cumple con las obligaciones establecidas, enfrentará responsabilidades legales, incluidas sanciones administrativas. Estas responsabilidades se basan principalmente en la Ley de Sanciones Administrativas de la República Popular China y el Reglamento de Gestión de Forex de la República Popular China.

Comportamiento de negociación de alto riesgo

Los bancos pueden centrarse en informar sobre las siguientes conductas de transacciones de riesgo:

• Sospecha de actividades de comercio falso, financiación e inversión falsa, casas de cambio clandestinas, apuestas transfronterizas, etc.
• Obtención fraudulenta de reembolsos de impuestos a la exportación
• Actividades financieras transfronterizas ilegales de criptomonedas
• Otros flujos de fondos transfronterizos que se sospechan de ser ilegales o irregulares

En el comercio de criptomonedas, las transacciones típicas de alto riesgo y alta frecuencia incluyen:

• Recargas, retiros y operaciones de rango frecuentes
• Ruta de flujo de fondos compleja
• Grandes transferencias o divisiones de fondos que ingresan sin un contexto comercial razonable
• La fuente y el uso de los fondos no coinciden
• Entrada y salida de grandes cantidades de fondos a corto plazo
• La dirección de los fondos hacia múltiples plataformas o cuentas

Grupo de traders de alto riesgo

1. Arbitrajistas frecuentes: Personas que aprovechan con regularidad el mercado de criptomonedas para realizar arbitrajes.

2. Operadores anónimos: personas que utilizan rutas de negociación complejas para ocultar el flujo de fondos.

3. Operadores de fondos anómalos: participantes del círculo de criptomonedas cuyos fondos en la cuenta entran y salen con frecuencia y en grandes cantidades, lo que no corresponde a su situación económica personal.

Situaciones que exceden la capacidad de revisión bancaria

1. Limitaciones técnicas y de recursos: como el comercio de criptomonedas que implica una gran cantidad de direcciones de billeteras anónimas en el extranjero o plataformas de intercambio descentralizadas.

2. Regulaciones y transparencia de la información: involucra múltiples políticas regulatorias de diferentes países y regiones, o información de transacciones poco transparente.

3. Transacciones excepcionalmente complejas: el modelo de flujo de fondos es altamente complicado, como operaciones de mezcla de monedas múltiples y transferencias a través de varias cuentas de "empresa fachada".

Manejo de conflictos entre reglas internacionales y regulaciones nacionales

Cuando las reglas internacionales entran en conflicto con las regulaciones nacionales, los bancos suelen priorizar el cumplimiento de las regulaciones nacionales. Esto puede afectar la realización de ciertos negocios transfronterizos, y los comerciantes deben prestar especial atención a estos conflictos potenciales, comprender completamente las políticas y regulaciones nacionales, y evitar que los conflictos de reglas perjudiquen sus intereses.

El papel de los traders en las quejas bancarias

Cuando un banco es sancionado por comportamientos irregulares y presenta una apelación, los traders pueden necesitar:

1. Asistir en la investigación: proporcionar información relacionada con el negocio para restaurar la situación real de la transacción.

2. Proporcionar pruebas con precaución: Proporcionar pruebas de manera veraz es cumplir con la obligación ciudadana, pero también se debe tener en cuenta el posible aumento del riesgo legal.

En resumen, los traders deben ser cautelosos durante el proceso de reclamación bancaria y proporcionar pruebas veraces para proteger sus derechos e intereses legítimos tanto como los del banco.