Interpretación de las nuevas regulaciones de la Administración Estatal de Divisas: límites de responsabilidad y circunstancias de exoneración en los negocios de divisas de los bancos

Recientemente, la Administración Estatal de Divisas publicó las "Reglas de Exención de Responsabilidad en el Cumplimiento de Deberes para la Actividad de Divisas de los Bancos (Prueba)", que proporcionan directrices claras para que los bancos realicen actividades de divisas. Esta regulación no solo afecta las operaciones diarias de los bancos, sino que también está estrechamente relacionada con los intereses de cada operador. Este artículo analizará en profundidad los puntos clave de esta regulación y su impacto potencial.

Las principales obligaciones de los bancos

1. Obligación de diligencia en el ejercicio de la actividad: los bancos deben cumplir con las responsabilidades de "conocer al cliente, conocer el negocio, realizar la debida diligencia" a lo largo de todo el proceso de operaciones en forex, implementando medidas efectivas de gestión de riesgos.

2. Obligación de revisión conforme a la normativa: realizar auditorías de cumplimiento en las cuentas de forex de los clientes, así como en la recepción y pago de fondos, y en las operaciones de compra y venta de divisas, cumpliendo estrictamente con las regulaciones de gestión de divisas.

3. Obligación de informe de monitoreo: llevar a cabo el monitoreo de riesgos de transacción, detectar a tiempo riesgos potenciales de incumplimiento y reportar a los departamentos de gestión de forex.

4. Cumplir con las normas internacionales y las obligaciones de informes: Al realizar negocios de acuerdo con las normas internacionales, si se detecta un riesgo de incumplimiento, se debe informar oportunamente a los departamentos de gestión de forex.

5. Obligación de colaboración en la evaluación de denuncias: durante la investigación de la Agencia de Cambio sobre conductas sospechosas de violación, los bancos deben cooperar activamente y proporcionar pruebas relevantes de manera oportuna.

Consecuencias del incumplimiento de obligaciones

Si el banco no cumple con las obligaciones mencionadas anteriormente, enfrentará responsabilidades legales que incluyen sanciones administrativas. Estas responsabilidades se basan en la Ley de Sanciones Administrativas de la República Popular China y en el Reglamento de Gestión de Divisas de la República Popular China, y no incluyen medidas no administrativas como las entrevistas de rectificación y educación crítica por parte de la administración de divisas.

Comportamiento de comercio de alto riesgo

Los bancos prestarán especial atención e informarán sobre las siguientes conductas de transacción:

• Sospecha de comercio falso, financiamiento e inversión falsos
• Actividades de casas de cambio ilegales
• Apuestas transfronterizas
• Obtener fraudulentamente el reembolso de impuestos de exportación
• Actividades financieras transfronterizas ilegales de criptomonedas

En el comercio de criptomonedas, los típicos comercios de alto riesgo y alta frecuencia incluyen:

• Recargas, retiros y operaciones de corto plazo frecuentes
• La trayectoria del flujo de capital es compleja, involucra múltiples cuentas o se conecta directamente a bolsas extranjeras.
• Grandes remesas o la división de fondos ingresados sin un contexto comercial razonable
• La fuente y el uso de los fondos no coinciden
• Grandes cantidades de dinero que entran y salen de múltiples plataformas o cuentas a corto plazo.

Perfil de comerciantes de alto riesgo

1. Arbitrajistas frecuentes: como las personas que realizan arbitraje de USDT, que operan con frecuencia y manejan grandes cantidades de dinero.

2. Trader anónimo: utiliza rutas de transacción complejas para ocultar el flujo de fondos, utiliza herramientas anónimas o realiza transacciones en áreas con poca regulación.

3. Personas con operaciones de fondos anormales: la entrada y salida de fondos de la cuenta es frecuente y las cantidades son enormes, no corresponden con la situación económica personal y no se puede proporcionar una explicación razonable.

Situaciones que superan la capacidad de revisión de los bancos

1. Limitaciones tecnológicas y de recursos: como el comercio de criptomonedas implica una gran cantidad de direcciones de billeteras anónimas en el extranjero, o se realiza a través de plataformas de intercambio descentralizadas, es difícil para los bancos rastrear el origen y destino real de los fondos.

2. Regulaciones y transparencia de la información: el marco regulatorio de las criptomonedas no es uniforme, hay grandes diferencias en las regulaciones de cada país, y los bancos tienen dificultades para evaluar la conformidad de las transacciones.

3. La operación de trading es extremadamente compleja: por ejemplo, los fondos pasan por múltiples operaciones de mezcla, transferencias entre varias cuentas de "sociedades fantasma", lo que resulta en un flujo de fondos extremadamente confuso.

Manejo de conflictos entre reglas internacionales y regulaciones nacionales

Cuando las reglas internacionales entran en conflicto con las regulaciones nacionales, los bancos suelen dar prioridad a las regulaciones nacionales. Esto puede llevar a que ciertas operaciones que son viables bajo las reglas internacionales sean rechazadas. Los comerciantes deben comprender plenamente las políticas y regulaciones nacionales para evitar que sus intereses se vean perjudicados debido a conflictos de reglas.

El papel de los traders en las reclamaciones bancarias

Cuando un banco es sancionado por comportamientos ilegales y presenta una apelación, los traders pueden necesitar:

1. Asistencia en la investigación: proporcionar información relacionada con el negocio y restaurar la situación real de la transacción.

2. Proporcionar pruebas con cautela: Proporcionar pruebas veraces es cumplir con el deber ciudadano, pero también conlleva riesgos. Si se proporcionan materiales falsos o se ocultan información importante, puede afectar la reclamación ante el banco e incluso poner en riesgo legal a uno mismo.

En resumen, los traders deben ser cautelosos y proporcionar pruebas veraces para proteger sus derechos legales y los de los bancos.