تفسير عميق لـ "لوائح إعفاء المسؤولية عن واجبات البنوك في سوق الصرف": تحديد القواعد والحدود بين الحقوق والالتزامات

في الآونة الأخيرة، أصدرت إدارة النقد الأجنبي "تنظيمات الاستثناء من المسؤولية في الأعمال المصرفية للصرف الأجنبي (تجريبي)"، حيث تحدد هذه الوثيقة الحدود المسؤولية وحالات الاستثناء في الأعمال المصرفية للصرف الأجنبي. ستقوم هذه المقالة بتحليل عميق لأهمية هذه التنظيمات والنقاط الرئيسية، لمساعدة القراء على فهم القواعد والمسؤوليات في الأعمال المصرفية للصرف الأجنبي.

إن إصدار هذه اللائحة قد جلب معايير واضحة في مجال سوق الصرف (forex)، مما يساعد على تجنب التنظيم المفرط وضمان استقرار النظام المالي. إنه لا يتعلق فقط بعمليات الأعمال اليومية للبنوك، بل يرتبط أيضًا ارتباطًا وثيقًا بالمصالح الشخصية لكل متداول.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية الواجبة: يجب على البنك خلال كامل عملية سوق الصرف (forex) أن يؤدي واجباته في "معرفة العميل، معرفة العمل، وإجراء العناية الواجبة"، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. التزام مراجعة الامتثال: إجراء مراجعة الامتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، وحركات الأموال ، وتداول العملات ، وغيرها من الأنشطة ، وتنفيذها بدقة وفقًا للوائح إدارة سوق الصرف.

3. التزامات تقرير المراقبة: عند تنفيذ سياسات تسهيل سوق الصرف (forex)، يجب إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاك في الوقت المناسب وإبلاغ الجهات المعنية بإدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند اكتشاف مخاطر الانتهاك أثناء الالتزام بالقواعد الدولية للأعمال عبر الحدود، يجب الإبلاغ عنها على الفور إلى إدارة سوق الصرف.

5. واجب التعاون في تقييم الشكوى: عند بدء التحقيق من قبل هيئة سوق الصرف، إذا اعتقدت أنه ينطبق عليها حالة الإعفاء من المسؤولية، يجب تعبئة وإرسال "نموذج الشكوى" والأدلة ذات الصلة على وجه السرعة.

عواقب عدم تنفيذ البنك للالتزامات

إذا لم تفِ البنوك بالتزاماتها المحددة، ستواجه مسؤولية قانونية تشمل العقوبات الإدارية، وهذه المسؤولية تستند بشكل أساسي إلى "قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية" و"لوائح إدارة سوق الصرف (forex) لجمهورية الصين الشعبية".

سلوكيات التداول عالية المخاطر

قد تركز البنوك على الإبلاغ عن سلوكيات التداول ذات المخاطر التالية:

• متهم بالتجارة الوهمية، والتمويل الوهمي، والبنوك السرية، والمقامرة عبر الحدود وغيرها من الأنشطة
• خداع لاستعادة ضريبة الصادرات
• الأنشطة المالية عبر الحدود غير القانونية للعملات الرقمية
• تدفقات الأموال عبر الحدود الأخرى المشتبه فيها بارتكاب انتهاكات قانونية

في تداول العملات الرقمية، تشمل التداولات النمطية عالية التردد وعالية المخاطر ما يلي:

• عمليات الإيداع والسحب والتداول المتكررة
• مسارات تدفق الأموال المعقدة
• تحويلات كبيرة أو تقسيم الأموال الواردة تفتقر إلى خلفية تجارية معقولة
• مصادر وأغراض الأموال غير متطابقة
• دخول وخروج الأموال الكبيرة في فترة زمنية قصيرة
• تدفق الأموال إلى عدة منصات أو حسابات

مجموعة المتداولين عالي المخاطر

1. المتداولون الذين يقومون بالتحكيم بشكل متكرر: مجموعة من الأشخاص الذين يستغلون سوق العملات الرقمية بشكل متكرر لتحقيق الأرباح.

2. المتداولون المجهولون: الأشخاص الذين يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء اتجاه تدفق الأموال.

3. من يتعاملون بشكل غير طبيعي في الأموال: المشاركون في سوق العملات الذين يدخلون ويخرجون من الأموال بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، بما يتعارض مع وضعهم الاقتصادي الشخصي.

الحالات التي تتجاوز قدرة مراجعة البنك

1. القيود التقنية والموارد: مثلما تتضمن معاملات العملات الافتراضية عددًا كبيرًا من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة أو منصات التداول اللامركزية.

2. التشريعات وشفافية المعلومات: تشمل دولًا ومناطق متعددة ذات سياسات تنظيمية مختلفة، أو معلومات التداول غير الشفافة.

3. التداول معقد للغاية: أنماط تدفق الأموال معقدة للغاية، مثل عمليات خلط العملات المتكررة، والتحويل عبر حسابات "شركات وهمية" متعددة.

معالجة تعارض القواعد الدولية واللوائح المحلية

عندما تتعارض القواعد الدولية مع اللوائح المحلية، عادةً ما تفضل البنوك اتباع اللوائح المحلية. قد يؤثر ذلك على بعض المعاملات عبر الحدود، لذا يحتاج المتداولون إلى الانتباه بشكل خاص إلى هذه التوترات المحتملة، وفهم السياسات والقوانين المحلية بشكل كامل، لتجنب الأضرار الناتجة عن صراعات القواعد.

دور المتداولين في الشكاوى المصرفية

عند التحقيق مع البنك بسبب انتهاكات ومع تقديم الشكوى، قد يحتاج المتداولون إلى:

1. المساعدة في التحقيق: توفير المعلومات المتعلقة بالأعمال، وإعادة بناء الوضع الحقيقي للتداول.

2. تقديم الأدلة بحذر: تقديم الأدلة بدقة هو واجب المواطن، ولكن يجب أن نكون واعين للمخاطر القانونية المحتملة المتزايدة.

بشكل عام، يجب على المتداولين أن يكونوا حذرين أثناء عملية تقديم الشكاوى للبنك، وأن يقدموا الأدلة بدقة، لحماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك.