قد تهدف أمر تنفيذي من ترامب إلى فتح 401(k)s للأصول البديلة.
يشمل ذلك الأسهم الخاصة، والعملة المشفرة، والعقارات.
أخبر محترفو الاستثمار موقع بيزنس إنسايدر كيف يجب أن تفكر في هذه الأصول البديلة في صندوق التقاعد الخاص بك.
أمر الرئيس دونالد ترامب التنفيذي بفتح 401(k)s للاستثمارات في العملات المشفرة والأسهم الخاصة يمثل تغييرًا غير مسبوق فيما يمكن أن يدخل في حسابات التقاعد للأمريكيين.
إذًا، هل يجب عليك البدء في تحميل هذه الأصول إذا كانت مزود خطةك يقدمها، أم تلتزم بمزيج الأسهم والسندات التقليدي؟
ليس الأمر بسيطًا. قبل بضع سنوات فقط، كان مثل هذا الاقتراح غير مسموع، لكن البعض جادل بأن العوائد الضخمة في العملات المشفرة في السنوات الأخيرة تعني أن صناديق التقاعد الأمريكية قد فاتتها الفرصة. في الوقت نفسه، كانت طفرة الائتمان الخاص أيضًا فرصة لم يتمكن المستثمرون غير المؤسسيين من الوصول إليها بعد.
الحجة المضادة هي أن هذه الفئات من الأصول أكثر خطورة مقارنة بأسواق الأسهم والسندات الأكثر استقرارًا، حيث إن التقلبات العالية هي سمة من سمات العملات المشفرة، بينما يتميز الائتمان الخاص بقلة الشفافية والسيولة المنخفضة.
تحدثت Business Insider إلى محترفي الصناعة حول ما يجب معرفته عند الاستثمار في هذه الأصول للتقاعد.
من يجب أن يحتفظ بالتشفير والأسهم الخاصة في 401(k) الخاصة بهم؟
يعتقد ريتش باورز، رئيس الأسهم الخاصة في Vanguard، أن الأمر التنفيذي يمكن أن يفتح فصلًا جديدًا في صناعة التقاعد. من وجهة نظره، فإن فتح 401(k) أمام الأسهم الخاصة هو الأكثر منطقية لحاملي الحسابات الذين لا يزال لديهم أفق زمني طويل أمامهم.
يقول باورز إن الحساب بسيط: غالبًا ما تحقق الاستثمارات في السوق الخاصة أكبر المكاسب على مدى فترة زمنية أطول.
"إذا كان لديك أفق زمني أقصر، أو مجموعة سكانية ضمن الخطة لفترات أقصر، فقد لا يتمكنون بالضرورة من الاستفادة من تحسين العائدات،" قال لبيزنس إنسايدر.
جون تومي، الرئيس التنفيذي لشركة هاربرفست بارتنرز للأسواق الخاصة، وافق على ذلك، مشيرًا إلى أن المدخرين للتقاعد الذين لديهم أفق زمني طويل هم الأكثر استفادة، وأن على المستثمرين أن ينظروا إلى البدائل مثل الأسهم الخاصة بنفس الطريقة التي يفكرون بها في الأسواق التقليدية.
"اتباع الدروس الثابتة من أسواق الأسهم والسندات هو ما سيجعل الوصول إلى الأسواق الخاصة يعمل في سياق التقاعد," قال توومي.
يلاحظ آخرون أن استثمارات الأسهم الخاصة والعملات المشفرة تناسب بشكل أفضل أولئك المستعدين لتخصيص الوقت لتعلم المزيد عنها ومراقبة التأثير على حساباتهم بشكل نشط.
تستمر القصة "الأشخاص الذين ينجحون على المدى الطويل هم أولئك الذين يستمرون في التكيف، حتى لو كان اختيارهم هو التمسك بالأساسيات،" قال جايسون لي، رئيس قسم المؤسسات في شيم، لموقع بيزنس إنسايدر.
ماذا يحتاج المستثمرون ليفعلوا؟
فتح 401(k) للأصول البديلة قد يكون له فوائد للمستثمرين الذين لديهم أفق زمني مناسب ويمكنهم تحمل بعض المخاطر، ولكن بالنسبة لأولئك الذين لا ينتمون إلى تلك الفئات، ما هي أفضل خطوة؟
قال لي إن مديري الخطط يجب أن يتأكدوا من أن المدخرين للتقاعد على علم بأنهم لن يُجبروا على فتح حسابات 401(k) الخاصة بهم لهذه الأصول.
"يجب على جميع الأطراف أن تفكر في هذا الأمر التنفيذي أقل كإلزام وأكثر كتوسيع القائمة. يمكنك التمسك بـ 'الكلاسيكي' إذا كان هذا هو ما يناسبك"، نصح.
أشار باورز أيضًا إلى أنه حتى مع تغيير الأمر التنفيذي للصناعة، فإن ذلك لا يعني بالضرورة أن المستثمرين سيحتاجون إلى اتخاذ إجراءات لتجنب التعرض.
"حتى وإن كانت الأصول الخاصة قد تكون ضمن الخطط في المستقبل، فإن ذلك لا يعني بالضرورة أن تلك الخطط ستتكون فقط من خيارات تحتوي على أصول خاصة،" قال.
أضاف باورز أنه في العديد من الحالات، قد تكون الأصول الخاصة في 401(k) استثناءً أكثر من كونها قاعدة للمستثمرين الذين يشعرون بالراحة مع المخاطر المحتملة الأعلى.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
هل ينبغي عليك إضافة بدائل إلى صندوق تقاعدك بعد الأمر التنفيذي لترامب؟ إليك ما يقوله خبراء الاستثمار.
قد تهدف أمر تنفيذي من ترامب إلى فتح 401(k)s للأصول البديلة.
أمر الرئيس دونالد ترامب التنفيذي بفتح 401(k)s للاستثمارات في العملات المشفرة والأسهم الخاصة يمثل تغييرًا غير مسبوق فيما يمكن أن يدخل في حسابات التقاعد للأمريكيين.
إذًا، هل يجب عليك البدء في تحميل هذه الأصول إذا كانت مزود خطةك يقدمها، أم تلتزم بمزيج الأسهم والسندات التقليدي؟
ليس الأمر بسيطًا. قبل بضع سنوات فقط، كان مثل هذا الاقتراح غير مسموع، لكن البعض جادل بأن العوائد الضخمة في العملات المشفرة في السنوات الأخيرة تعني أن صناديق التقاعد الأمريكية قد فاتتها الفرصة. في الوقت نفسه، كانت طفرة الائتمان الخاص أيضًا فرصة لم يتمكن المستثمرون غير المؤسسيين من الوصول إليها بعد.
الحجة المضادة هي أن هذه الفئات من الأصول أكثر خطورة مقارنة بأسواق الأسهم والسندات الأكثر استقرارًا، حيث إن التقلبات العالية هي سمة من سمات العملات المشفرة، بينما يتميز الائتمان الخاص بقلة الشفافية والسيولة المنخفضة.
تحدثت Business Insider إلى محترفي الصناعة حول ما يجب معرفته عند الاستثمار في هذه الأصول للتقاعد.
من يجب أن يحتفظ بالتشفير والأسهم الخاصة في 401(k) الخاصة بهم؟
يعتقد ريتش باورز، رئيس الأسهم الخاصة في Vanguard، أن الأمر التنفيذي يمكن أن يفتح فصلًا جديدًا في صناعة التقاعد. من وجهة نظره، فإن فتح 401(k) أمام الأسهم الخاصة هو الأكثر منطقية لحاملي الحسابات الذين لا يزال لديهم أفق زمني طويل أمامهم.
يقول باورز إن الحساب بسيط: غالبًا ما تحقق الاستثمارات في السوق الخاصة أكبر المكاسب على مدى فترة زمنية أطول.
"إذا كان لديك أفق زمني أقصر، أو مجموعة سكانية ضمن الخطة لفترات أقصر، فقد لا يتمكنون بالضرورة من الاستفادة من تحسين العائدات،" قال لبيزنس إنسايدر.
جون تومي، الرئيس التنفيذي لشركة هاربرفست بارتنرز للأسواق الخاصة، وافق على ذلك، مشيرًا إلى أن المدخرين للتقاعد الذين لديهم أفق زمني طويل هم الأكثر استفادة، وأن على المستثمرين أن ينظروا إلى البدائل مثل الأسهم الخاصة بنفس الطريقة التي يفكرون بها في الأسواق التقليدية.
"اتباع الدروس الثابتة من أسواق الأسهم والسندات هو ما سيجعل الوصول إلى الأسواق الخاصة يعمل في سياق التقاعد," قال توومي.
يلاحظ آخرون أن استثمارات الأسهم الخاصة والعملات المشفرة تناسب بشكل أفضل أولئك المستعدين لتخصيص الوقت لتعلم المزيد عنها ومراقبة التأثير على حساباتهم بشكل نشط.
تستمر القصة "الأشخاص الذين ينجحون على المدى الطويل هم أولئك الذين يستمرون في التكيف، حتى لو كان اختيارهم هو التمسك بالأساسيات،" قال جايسون لي، رئيس قسم المؤسسات في شيم، لموقع بيزنس إنسايدر.
ماذا يحتاج المستثمرون ليفعلوا؟
فتح 401(k) للأصول البديلة قد يكون له فوائد للمستثمرين الذين لديهم أفق زمني مناسب ويمكنهم تحمل بعض المخاطر، ولكن بالنسبة لأولئك الذين لا ينتمون إلى تلك الفئات، ما هي أفضل خطوة؟
قال لي إن مديري الخطط يجب أن يتأكدوا من أن المدخرين للتقاعد على علم بأنهم لن يُجبروا على فتح حسابات 401(k) الخاصة بهم لهذه الأصول.
"يجب على جميع الأطراف أن تفكر في هذا الأمر التنفيذي أقل كإلزام وأكثر كتوسيع القائمة. يمكنك التمسك بـ 'الكلاسيكي' إذا كان هذا هو ما يناسبك"، نصح.
أشار باورز أيضًا إلى أنه حتى مع تغيير الأمر التنفيذي للصناعة، فإن ذلك لا يعني بالضرورة أن المستثمرين سيحتاجون إلى اتخاذ إجراءات لتجنب التعرض.
"حتى وإن كانت الأصول الخاصة قد تكون ضمن الخطط في المستقبل، فإن ذلك لا يعني بالضرورة أن تلك الخطط ستتكون فقط من خيارات تحتوي على أصول خاصة،" قال.
أضاف باورز أنه في العديد من الحالات، قد تكون الأصول الخاصة في 401(k) استثناءً أكثر من كونها قاعدة للمستثمرين الذين يشعرون بالراحة مع المخاطر المحتملة الأعلى.
اقرأ المقال الأصلي على بيزنس إنسايدر
عرض التعليقات